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1981年12月出生的女性灵活就业人员，需缴纳养老保险满15年。

分析说明：根据我国社会保险法规定，灵活就业人员参加基本养老保险需累计缴费满十五年，达到法定退休年龄时方可按月领取基本养老金。对于女性灵活就业人员，其退休年龄一般为55周岁（具体可能因地区政策有所差异，但大部分地区遵循此规定）。因此，您作为1981年12月出生的女性，需确保在达到55周岁前累计缴费满十五年。

提醒：若您接近退休年龄时发现缴费年限不足，问题较为严重，应及时咨询社保部门或专业律师，了解补缴政策，以免影响养老金领取。
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处理方式：
从法律角度看，处理养老保险缴费年限不足的问题，主要有以下几种方式：
1. 补缴养老保险费用：通过一次性或分期补缴，确保累计缴费年限达到要求。
2. 延迟退休：若缴费年限不足，但接近退休年龄，可选择延迟退休，继续缴纳养老保险。
3. 咨询政策调整：关注国家政策变化，了解是否有针对灵活就业人员的特殊政策或调整。

选择建议：根据个人经济状况、年龄及未来规划，选择最适合自己的处理方式。若经济条件允许，补缴费用是较为直接且有效的方法；若希望继续工作，延迟退休也是一个选择；同时，保持对政策的关注，以便及时利用有利政策。
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具体操作：
1. 补缴养老保险费用：首先，前往当地社保部门了解补缴政策、标准及流程。准备相关证件（如身份证、社保卡等），按照要求填写补缴申请表，并缴纳相应费用。补缴完成后，社保部门将更新您的缴费年限记录。
2. 延迟退休：若选择延迟退休，需提前向所在单位或社保部门提交申请，说明延迟退休的原因及期望的退休时间。在延迟退休期间，继续按照规定缴纳养老保险费用。达到法定退休年龄及缴费年限要求后，即可办理退休手续并领取养老金。
3. 关注政策调整：定期浏览政府官方网站、社保部门公告或咨询专业律师，了解养老保险政策的最新动态。若有针对灵活就业人员的特殊政策或调整，及时申请享受相关待遇。同时，保持与社保部门的沟通，确保个人权益不受损害。
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